霍爾果斯市商業(yè)保理業(yè)管理辦法

霍爾果斯市商業(yè)保理業(yè)管理辦法
第一章 總則
第一條 為鼓勵和促進(jìn)霍爾果斯市商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展，規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國中外合資經(jīng)營企業(yè)法》、《中華人民共和國中外合作經(jīng)營企業(yè)法》、《中華人民共和國外資企業(yè)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和《商務(wù)部辦公廳關(guān)于做好商業(yè)保理行業(yè)管理工作的通知》（商辦秩函〔2013〕718號）的要求，制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商與商業(yè)保理商（非銀行機(jī)構(gòu)）通過簽訂保理協(xié)議，供應(yīng)商將現(xiàn)在或?qū)淼膽?yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理商，從而獲取融資，或獲得保理商提供的分戶賬管理、賬款催收、壞賬擔(dān)保等服務(wù)。
第三條 商業(yè)保理業(yè)工作堅持科學(xué)審慎，風(fēng)險可控， 依法監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展的原則。
第四條 本辦法適用于在我市新注冊的內(nèi)外資商業(yè)保理公司。

第二章 公司設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍
第五條 商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）主出資人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟(jì)組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元；
（二）以公司形式設(shè)立，注冊資本不低于人民幣5000萬元，為實(shí)收貨幣資本，且來源真實(shí)合法。內(nèi)資公司注冊資本由投資者一次性足額繳納，外資公司注冊資本繳納期限按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；
（三）擁有不少于兩名具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員。管理人員，是指總經(jīng)理（副總經(jīng)理）、業(yè)務(wù)主管、財務(wù)主管、風(fēng)險控制主管以及運(yùn)營主管等。
（四）建立健全的財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度和重大風(fēng)險事件應(yīng)急制度。財務(wù)制度包括財務(wù)管理體制、財務(wù)機(jī)構(gòu)和崗位職責(zé)、資金和費(fèi)用管理要求、會計政策和科目、會計憑證管理等。風(fēng)險控制制度包括組織架構(gòu)和職責(zé)、業(yè)務(wù)操作流程和要求、資產(chǎn)分類管理、風(fēng)險處置措施等。
（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
第六條 商業(yè)保理公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨(dú)立的公司，不混業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保理公司的名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明"商業(yè)保理"字樣。
第七條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向?qū)徟块T報送下列材料：
（一）申請書；
（二）投資各方簽署的可行性研究報告；
（三）公司章程（中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)還需提供合同）；
（四）投資各方的注冊登記證明、法定代表人身份證明；
（五）投資規(guī)模分析、資金來源說明；財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度和重大風(fēng)險事件應(yīng)急制度；
（六）管理人員及風(fēng)險控制部門管理人員情況介紹及有關(guān)證明；
（七）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；
（八）股東承諾書；
（九）審批部門要求的其他文件。
第八條 設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)霍爾果斯市商經(jīng)委批準(zhǔn)后，辦理工商登記手續(xù)。市商經(jīng)委應(yīng)當(dāng)同時將批準(zhǔn)情況抄送市金融辦等相關(guān)部門。
第九條 商業(yè)保理企業(yè)可以從事與所受讓的應(yīng)收賬款相關(guān)的下列業(yè)務(wù)：
（一）應(yīng)收賬款融資；
（二）銷售分戶賬管理；
（三）應(yīng)收賬款催收；
（四）壞賬擔(dān)保；
（五）經(jīng)許可的其他業(yè)務(wù)。
第十條 商業(yè)保理企業(yè)不得從事下列活動：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；
（三）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；
（四）受托投資；
（五）國家規(guī)定不得從事的其他活動。

第三章 經(jīng)營與風(fēng)險管理
第十一條 中外資商業(yè)保理企業(yè)從事的業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)符合國家對外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
第十二條 商業(yè)保理企業(yè)可以通過銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及發(fā)行債券等渠道融資，融資來源須符合國家相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。
第十三條 商業(yè)保理企業(yè)的風(fēng)險資產(chǎn)一般不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)按照企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。
第十四條 商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照審慎會計原則，建立資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取制度?？梢詤⒄铡斗倾y行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險分類指導(dǎo)原則（試行）》對保理資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行分類，并根據(jù)風(fēng)險大小，確定資產(chǎn)損失準(zhǔn)備計提比例，按照季度提取資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金。
第十五條 商業(yè)保理企業(yè)為股東及其關(guān)聯(lián)實(shí)體提供擔(dān)?；虮＠砣谫Y的總余額，不得超過該股東的出資金額。
第十六條 商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)在人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，將應(yīng)收賬款權(quán)屬狀態(tài)予以公示。
第十七條 商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)已加入國際性保理企業(yè)組織的商業(yè)銀行，開設(shè)商業(yè)保理運(yùn)營資金的人民幣專用存款賬戶（以下簡稱“專用賬戶”）。商業(yè)保理運(yùn)營資金主要是指商業(yè)保理企業(yè)運(yùn)用自有資金或自籌資金開展商業(yè)保理經(jīng)營活動的資金。商業(yè)保理企業(yè)日常經(jīng)營管理資金不納入監(jiān)管范疇。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂資金管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)每月向市商務(wù)主管部門報送經(jīng)存管銀行確認(rèn)的資金存管情況；存管銀行發(fā)現(xiàn)商業(yè)保理企業(yè)違反國家法律法規(guī)或存管協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)向商務(wù)主管部門報告有關(guān)情況。
第十八條 商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)做好重大事項報告工作，并于下列事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)，向商務(wù)主管部門報告，并配合有關(guān)部門開展調(diào)查。
（一）持股比例超過5%的主要股東變動；
（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；
（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；
（四）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；
（五）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；
（六）董事長、總經(jīng)理等高管人員變動；
（七）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；
（八）重大待決訴訟、仲裁。
其他需要向有關(guān)部門報備的事項按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 監(jiān)督管理
第十九條 市商經(jīng)委負(fù)責(zé)建立全市統(tǒng)一的商業(yè)保理行業(yè)協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)，與工商、公安、金融、稅務(wù)等部門和霍爾果斯銀監(jiān)局、人民銀行霍爾果斯總部實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息共享，加強(qiáng)對商業(yè)保理企業(yè)事中、事后協(xié)同監(jiān)管。
第二十條 市商經(jīng)委主管部門應(yīng)當(dāng)會同工商、公安、金融、稅務(wù)等部門加強(qiáng)對商業(yè)保理企業(yè)的制度建設(shè)、內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)經(jīng)營、融資管理、賬戶設(shè)置、統(tǒng)計數(shù)據(jù)上報的及時性和準(zhǔn)確性等情況的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，責(zé)令企業(yè)對有關(guān)情況和問題作出說明并限期整改，并將有關(guān)情況通報有關(guān)部門。
第二十一條 市商經(jīng)委應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常信息報送、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等情況，每年開展合規(guī)考核。對違反本辦法規(guī)定或達(dá)不到本辦法要求的商業(yè)保理企業(yè)，責(zé)令其限期整改；對逾期不整改的以及違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，不予通過合規(guī)考核，及時通報有關(guān)部門并向社會予以公示。市商經(jīng)委應(yīng)當(dāng)將合規(guī)考核情況上報霍爾果斯市政府。
第二十二條 市商經(jīng)委應(yīng)當(dāng)委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)社會評估機(jī)構(gòu)，對商業(yè)保理企業(yè)風(fēng)控體系、風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等進(jìn)行評估。第三方評估應(yīng)每兩年開展一次，并將評估結(jié)果向社會公示。
第二十三條 商業(yè)保理企業(yè)在經(jīng)營過程中有下列情形之一的，由市公安局等相關(guān)部門依法進(jìn)行處理；構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：
（一）非法吸收公眾存款、集資詐騙；
（二）洗錢和地下錢莊；
（三）實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸犯罪或違法放貸；
（四）應(yīng)收債權(quán)重復(fù)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或欺詐性交易；
（五）借助國際保理業(yè)務(wù)實(shí)施操縱股價；
（六）暴力討債等刑事犯罪和相關(guān)民事合同糾紛；
（七）其他違法違規(guī)行為。

第五章 政府管理和服務(wù)
第二十四條 建立由市人民政府分管領(lǐng)導(dǎo)為召集人的商業(yè)保理業(yè)發(fā)展聯(lián)席會議制度，市商經(jīng)委、市金融辦、市財政局、市工商局、市統(tǒng)計局、市國稅局、市地稅局、人民銀行等為成員單位。聯(lián)席會議主要職責(zé)是協(xié)調(diào)解決制約商業(yè)保理公司發(fā)展的問題，促進(jìn)我市商業(yè)保理業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
第二十五條 市商經(jīng)委是商業(yè)保理行業(yè)主管部門，市金融辦是商業(yè)保理業(yè)務(wù)監(jiān)管部門。

第六章 附則
第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，有效期2年。
2016年5月27日

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